실비보험 청구, 얼마까지 돌려받나

돌려받는 금액이 세대에 따라 갈립니다

같은 진료비를 냈어도 내 실손이 몇 세대인지에 따라 돌려받는 금액이 다릅니다. 자기부담금 비율이 세대마다 다르기 때문입니다.

여기에 통원 1회 한도와 연간 한도가 또 걸립니다. 자기부담을 뺀 금액이 한도를 넘으면 한도까지만 나옵니다.

그래서 "얼마 돌려받나"는 진료비만으로 답이 나오지 않습니다. 세대·자기부담·한도 세 가지를 같이 봐야 합니다.

계산은 이 순서로 합니다

1. 진료비를 급여와 비급여로 나눕니다. 세부내역서에 구분되어 있습니다.
2. 각각에 내 세대의 자기부담 비율을 적용합니다.
3. 통원이면 1회 한도를 넘는지 봅니다.
4. 연간 누적이 연간 한도에 닿았는지 봅니다.
5. 남은 금액이 실제 지급액입니다. 최소 공제금액이 있는 상품이면 그것도 빠집니다.

자기부담 비율과 한도는 세대·특약 구성에 따라 다릅니다. 증권과 상품설명서의 숫자로 계산하세요.

생각보다 적게 나왔다면 여기를 봅니다

실비보험 청구에서 담보별로 무엇을 보는가

이름이 비슷해도 실제 지급이 갈리는 자리는 정해져 있습니다. 증권을 펴 놓고 아래와 맞춰 보세요.

연령대별 연간 자기부담 추정

실손은 가입금액을 고르는 상품이 아니라, 세대별 자기부담 구조를 이해하고 유지하는 것이 핵심

12개월 기준. 소득은 전액이 아니라 6할이 끊긴다고 보고, 고정비는 그대로 나간다고 계산했습니다. 비급여·본인부담 NaN만원을 더했습니다. 가정값이니 본인 숫자로 바꿔서 보세요 — 보장 점검 계산기

가입 전 확인할 것

• 여러 개 가입해도 두 배로 나오지 않는다 — 실손은 실제 손해액 한도로 비례 보상된다. 중복 계약이 있으면 정리 대상
• 내 실손이 몇 세대인지부터 확인한다(1세대~5세대). 세대별로 자기부담률·갱신 구조가 완전히 다르다
• 4세대는 비급여 이용량에 따라 다음 해 보험료가 할증·할인되는 구조다
• 5세대가 2026년 5월 6일 출시됐고 4세대는 신규 가입이 사실상 종료됐다 — 지금 새로 드는 실손은 5세대다
• 5세대는 중증은 그대로, 비중증은 축소다 — 중증 비급여는 한도 5,000만원·자기부담 30%를 유지하고 상급종합·종합병원 입원은 연 자기부담 500만원 초과분을 보장한다
• 1·2세대는 2026년 11월부터 5세대 전환 시 3년간 보험료 50% 할인이 시작된다 — 급하지 않다면 그때 조건을 보고 정해도 된다
• 구세대(1·2세대)는 보장이 넓은 대신 보험료 인상 폭이 크다 — 전환 여부는 병원 이용 빈도로 판단한다
• 한번 전환하면 원래 세대로 되돌릴 수 없다 — 갈아타기 전에 반드시 계산해 본다
• 통원은 1회당 공제금액이 있어 소액 진료는 실익이 적다
• 실손은 정액 보장이 아니다 — 치료 기간의 생활비는 진단비 보험으로 따로 준비해야 한다

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