아파트 화재보험, 단체보험으로 충분한가

단체보험이 덮는 곳과 비는 곳

대부분의 아파트는 관리비에 단체화재보험이 포함되어 있습니다. 그래서 "이미 들어 있다"고 생각하고 넘어가시는 분이 많습니다.

그런데 단체보험은 건물 중심으로 설계된 경우가 많습니다. 집 안의 살림살이와 남의 집에 낸 피해는 빠져 있을 수 있습니다.

실제로 불이 나면 가장 큰 돈이 드는 쪽이 이 빠진 자리입니다.

단지마다 단체보험 내용이 다릅니다. 관리사무소에 증권 사본을 요청하면 어떤 담보가 얼마인지 확인할 수 있습니다.

남의 집 피해는 따로 준비해야 합니다

실화책임에 관한 법률이 개정된 뒤로는 가벼운 실수로 낸 불이라도 배상책임이 인정됩니다. 예전처럼 "중과실이 아니면 책임 없다"가 아닙니다.

아파트는 위·아래·옆집이 붙어 있어 한 집에서 난 불이 여러 세대로 번집니다. 배상액이 건물 값보다 커지는 경우도 있습니다.

그래서 아파트에서는 화재배상책임 한도를 넉넉히 잡는 것이 실질적인 대비입니다.

누수는 화재가 아닙니다. 아랫집 천장이 젖은 사고는 일상생활배상책임이나 급배수시설 누출 특약이 담당합니다.

지금 확인하는 순서

1. 관리사무소에 단체화재보험 증권을 요청합니다.
2. 증권에서 가재도구와 화재배상책임이 있는지, 있다면 한도가 얼마인지 봅니다.
3. 내 집 살림살이를 대강 값으로 환산해 봅니다. 가전·가구만 해도 생각보다 큽니다.
4. 빠진 자리만 개인 화재보험이나 일상생활배상책임 특약으로 채웁니다.
5. 전세·월세라면 건물은 집주인, 가재도구와 배상책임은 세입자 몫이라는 점을 기억하세요.

아파트화재보험에서 담보별로 무엇을 보는가

이름이 비슷해도 실제 지급이 갈리는 자리는 정해져 있습니다. 증권을 펴 놓고 아래와 맞춰 보세요.

가입 전 확인할 것

• 가입금액이 실제 가치의 80%에 못 미치면 비례보상이다 — 전부 태워도 일부만 나온다
• 아파트 단체화재보험은 대개 건물 위주다. 가재도구와 배상책임이 들어 있는지 관리사무소에 확인한다
• 세입자는 임차자배상책임이 없으면, 불을 내고도 집주인에게 물어줄 돈이 안 나온다
• 건물 가입금액은 시세가 아니라 다시 짓는 비용으로 잡는 것이 원칙이다
• 상가는 시설·집기와 재고자산을 나눠서 잡는다 — 한 덩어리로 넣으면 정산에서 깎인다
• 누수는 화재보험에서 처리되는 경우가 많다 — 급배수시설 누출손해가 들어 있는지 본다
• 보상 한도가 사고당인지 기간 전체인지 확인한다

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