종신보험 추천 기준 — 사망보장과 해지환급 구조

무엇을 위한 보험인지부터

종신보험은 사망 시 남은 가족에게 목돈을 남기는 상품입니다. 이 한 줄이 상품의 전부입니다.

그래서 판단 기준도 하나입니다. 내가 없을 때 가족이 얼마가 필요한가.

저축이나 연금 목적으로 권유받으셨다면 한 번 더 생각해 보셔야 합니다. 사업비가 빠지는 구조라 저축 수단으로는 효율이 낮습니다.

노후 자금이 목적이라면 연금 상품을, 목돈 마련이 목적이라면 다른 수단을 보시는 편이 맞습니다.

정기보험과 나란히 놓아 보세요

자녀가 독립하기 전까지의 공백을 메우는 것이 목적이라면 정기보험이 같은 보장을 훨씬 낮은 보험료로 만들어 줍니다.

평생 보장과 상속 재원이 목적이라면 종신보험이 맞습니다. 목적이 다른 상품입니다.

가입 전에 확인할 네 줄

1. 사망보험금이 남은 가족의 고정비 몇 개월분인지 계산합니다.
2. 납입 기간을 확인합니다. 소득이 있는 기간 안에 끝나는지가 중요합니다.
3. 무·저해지환급형인지 확인합니다. 보험료가 싼 대신 중도 해지 시 돌려받을 것이 거의 없습니다.
4. 특약 구성을 봅니다. 주계약은 사망, 나머지는 특약입니다. 특약만 필요하다면 다른 상품이 나을 수 있습니다.
5. 납입면제 조건을 확인합니다. 어떤 상황에서 보험료를 안 내도 되는지입니다.

종신보험 추천에서 담보별로 무엇을 보는가

이름이 비슷해도 실제 지급이 갈리는 자리는 정해져 있습니다. 증권을 펴 놓고 아래와 맞춰 보세요.

연령대별 남은 가족에게 필요한 금액

유가족이 소득 공백을 버텨야 하는 기간의 고정비 + 정리자금

36개월 기준. 소득은 전액이 아니라 6할이 끊긴다고 보고, 고정비는 그대로 나간다고 계산했습니다. 비급여·본인부담 NaN만원을 더했습니다. 가정값이니 본인 숫자로 바꿔서 보세요 — 보장 점검 계산기

가입 전 확인할 것

• 종신이 꼭 정답은 아닙니다 — 자녀 독립 전까지만 필요하다면 정기보험이 같은 보장액을 훨씬 싸게 만듭니다
• 저축 목적으로 들면 대부분 손해입니다. 사업비가 먼저 빠져 초기 해지환급금이 납입액보다 적습니다
• 해지환급금은 해지해야 받는 돈입니다 — 해지하면 보장은 그 순간 끝납니다
• '환급률 ○○%' 는 특정 시점 기준 숫자입니다. 몇 년 시점인지 반드시 함께 보셔야 합니다
• 변액은 원금이 보장되지 않습니다 — 투자 실적에 따라 환급금이 달라집니다
• 무해지·저해지 상품은 보험료가 싼 대신 중도 해지 시 환급금이 없거나 매우 적습니다
• 가입금액은 유가족 고정비 기준으로 잡습니다. 막연히 1억으로 정하지 않습니다

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