IBK연금보험 연금보험·연금저축보험 — 상품별 확인 항목

IBK연금보험은 생명보험사입니다

생명보험사는 사람의 생존과 사망에 걸린 위험을 다룹니다. 종신·정기보험, 연금, 변액보험이 생명보험사의 고유 영역입니다.

연금보험은 사람의 생존·사망에 걸린 계약이라 생명보험사 영역입니다. 연금저축보험은 세액공제가 붙는 연금 계좌 상품이라, 보험사 상품끼리뿐 아니라 증권사의 연금저축펀드와도 견줘 볼 수 있습니다.

IBK연금보험의 목록은 세 개 모두 연금 상품입니다. 그중 연금보험은 세액공제 대상이 아닌 대신 일정 요건을 채우면 보험차익 비과세를 받는 쪽이고, 연금저축보험 두 개는 납입할 때 세액공제를 받는 대신 연금을 받을 때 연금소득세를 내는 쪽입니다. 요건과 한도는 세법에 따라 정해지니 가입 시점 안내 자료로 확인하시고, 연말정산 혜택이 목적인지 세금 부담이 적은 노후 자금이 목적인지부터 정하세요.

세 상품 한눈에 보기

IBK 5년든든 연금보험

일반 노후 준비자 · 연금보험

일반적인 노후 준비를 하는 분을 위해 비교적 짧은 납입기간으로 연금을 마련하는 연금보험입니다.

연금보험에서 확인할 것

• 연금저축과 다른 점 — 연금보험은 세액공제가 없는 대신 요건을 채우면 비과세, 연금저축은 세액공제를 받는 대신 받을 때 과세되는 구조입니다. 목적에 맞게 나눠 드는 경우가 많습니다.
• 받는 방식: 종신형·확정형·상속형 — 살아 있는 동안 계속 받는 종신형, 정한 기간만 받는 확정형, 이자만 받고 원금을 남기는 상속형은 매달 받는 돈과 남기는 돈이 다릅니다. 선택할 수 있는 방식을 먼저 확인하세요.
• 공시이율과 최저보증이율 — 적립금은 공시이율로 쌓이고, 금리가 내려가도 최저보증이율 아래로는 떨어지지 않는 구조가 일반적입니다. 최저보증이 기간에 따라 달라지는지 보세요.
• 사업비와 초기 해지 — 보험료에서 사업비가 먼저 빠지므로 초기에 해지하면 낸 돈보다 적게 돌려받습니다. 몇 년 차에 원금에 닿는지 설계서 표로 확인하세요.
• 보험차익 비과세 요건 — 일정 요건(유지 기간·납입 방식·한도)을 충족하면 보험차익이 비과세되는 제도가 있습니다. 요건은 세법에 따라 정해지니 가입 시점 기준으로 확인하세요.

IBK 5년든든 연금보험에서 특히 이름의 '5년'이 납입기간을 가리키는지, 고를 수 있는 납입기간 선택지와 연금 개시까지의 거치 기간은 어떻게 되는지 설계서에서 확인하세요. 납입이 짧으면 한 번에 내는 금액이 커지니 그 기간 동안 무리 없이 낼 수 있는지가 먼저입니다. 보험차익 비과세 요건이 납입 방식과 유지 기간에 따라 달라질 수 있다는 점도 함께 보세요.

IBK 5년든든 연금보험 — 누구에게 맞는지 자세히 보기 →

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IBK 원금보장 연금저축보험

세액공제·안정성 중시자 · 연금저축보험

세액공제와 안정성을 중시하는 분을 위해 연금저축 세액공제와 노후준비를 결합한 연금저축보험입니다.

연금저축보험에서 확인할 것

• 공시이율과 최저보증 — 보험형 연금저축은 공시이율로 적립되고 최저보증 조건이 붙는 것이 일반적입니다. 이율 조건을 다른 연금저축과 비교하세요.
• 예금자보호 — 보험형 연금저축의 예금자보호 여부와 한도는 예금보험공사 기준을 확인하세요. 펀드형과 다른 점입니다.
• 세액공제는 한도와 공제율 확인 — 연금저축보험은 낸 보험료에 세액공제를 받을 수 있지만, 한도와 공제율은 소득 수준과 그해 세법에 따라 달라집니다. 연말정산 전에 본인 기준을 확인하세요.
• 중도 해지하면 기타소득세 — 세액공제를 받은 금액과 운용 수익은 연금이 아닌 방식으로 찾으면 기타소득세가 부과될 수 있습니다. 공제받은 혜택보다 해지 비용이 클 수 있습니다.
• 받을 때는 연금소득세 — 연금으로 받을 때도 과세되며, 나이와 수령 방식에 따라 세율이 달라집니다. 연금 수령 요건(나이·기간)을 채워야 연금소득으로 인정됩니다.

IBK 원금보장 연금저축보험에서 특히 '원금보장'이라는 이름이 붙어 있어도 무엇을, 어떤 조건에서 보장하는지는 따로 확인해야 합니다. 연금 개시 시점까지 유지했을 때의 약속인지, 중도 해지 때도 적용되는지, 사업비가 빠진 뒤의 금액 기준인지 상품설명서에서 확인하세요.

IBK 원금보장 연금저축보험 — 누구에게 맞는지 자세히 보기 →

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IBK e-하이브리드 연금저축보험

온라인 연금저축 가입자 · 연금저축보험

온라인으로 연금저축에 가입하려는 분을 위해 온라인 가입을 중심으로 설계한 연금저축보험입니다.

연금저축보험에서 확인할 것

• 다른 금융사로 옮기기 — 연금저축은 세제 혜택을 유지한 채 다른 금융회사 연금저축으로 옮기는 제도가 있습니다. 옮길 때 해지공제가 있는지 확인하세요.
• 공시이율과 최저보증 — 보험형 연금저축은 공시이율로 적립되고 최저보증 조건이 붙는 것이 일반적입니다. 이율 조건을 다른 연금저축과 비교하세요.
• 예금자보호 — 보험형 연금저축의 예금자보호 여부와 한도는 예금보험공사 기준을 확인하세요. 펀드형과 다른 점입니다.
• 세액공제는 한도와 공제율 확인 — 연금저축보험은 낸 보험료에 세액공제를 받을 수 있지만, 한도와 공제율은 소득 수준과 그해 세법에 따라 달라집니다. 연말정산 전에 본인 기준을 확인하세요.
• 중도 해지하면 기타소득세 — 세액공제를 받은 금액과 운용 수익은 연금이 아닌 방식으로 찾으면 기타소득세가 부과될 수 있습니다. 공제받은 혜택보다 해지 비용이 클 수 있습니다.

IBK e-하이브리드 연금저축보험에서 특히 '하이브리드'가 어떤 운용 구조를 뜻하는지는 이름만으로 알 수 없으니, 적립금이 어떤 방식으로 불어나는지 상품설명서에서 구조부터 확인하세요. 온라인 가입이라 곁에서 설명해 줄 사람이 없으므로, 납입을 멈추거나 다른 금융회사로 옮길 때의 절차도 가입 전에 스스로 읽어 두는 편이 좋습니다.

IBK e-하이브리드 연금저축보험 — 누구에게 맞는지 자세히 보기 →

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세 상품을 함께 볼 때

연금보험과 연금저축보험은 세금 구조가 반대입니다. 연금저축은 낼 때 세액공제·받을 때 과세, 연금보험은 요건을 채우면 비과세입니다. 연말정산 혜택이 필요한 만큼만 연금저축으로, 나머지는 연금보험으로 나누는 방식이 흔합니다.

같은 회사의 연금저축보험 두 가지는 세액공제 한도를 함께 씁니다. 두 계약을 합친 납입액이 공제 한도를 넘으면 넘는 부분은 공제 혜택이 없습니다.

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자주 묻는 질문